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30代夫婦子持ちで1000万円を資産運用している時に考えないといけないこと

資産・貯蓄

運用資産が1000万円を越えたのは32歳のときです。

社会人なりたての頃に、1000万円分の株を買うと配当金が40万円もらえるかも、と妄想していた自分にようやく辿り着くことが出来ました。

ただ、配当金収入が年間40万円あるわけではなく、投資信託で運用している金額もあるので、期待していた配当金額には到達していません。

また、運用額が1000万円到達した時には家族を持っていたため、1000万円を運用しながら家族を守るために意識してたことをご紹介します。

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何よりもまずは現金を多めに確保すること

株や投資信託での資産運用額は1000万円を超えていますが、現金も含めた資産としては2500万円超ありましたので、運用していた額と同じくらいの現金を確保していました。

それは、3つの背景があります。

1つ目は、現金を持っていることは精神的な安定につながる

家計の管理は基本的には夫である私が行っています。また、どの株にいつ投資するのか、といったことも私が行っていますので、家族のためのお金をギャンブルに使うわけにはいきません。

自分一人なら「どうにでもなれ!」と資産の90%を運用していても良いと思っていますが、妻と子供がいることを考えると、現金のポジションを多めに取ることを心がけています。

現金を持っていることは、暴落時の精神的な安定につながります。

投資をしたのに、株価が暴落してしまい損失が日々膨らんでいくことになると、家族が生活していくお金がなくなりますから、ある程度のゆとりは持たせておきたいと考えています。

2つ目は、マンション購入のため

2019年時点では賃貸に暮らしていますが、今後数年の間にはマンション購入を検討しています。その際に支払う頭金として、現金を保有しています。

マンションを購入するまで株式で保有をしておいても良いのですが、損失が出ているものをすぐに売りに出せないものです。

もう少ししたら株価が上がるかも、なんて思いで相場を見ていることもありますから、現金がなくてマンションを買えない、ということにならないよう現金を持っています。

3つ目は、そろそろ暴落が来るんじゃないか?と株や投資信託の購入を控えていた

2019年3月時点で暴落は起きていませんが、そろそろ株価下落が起こっても良いと思っています。(2017年くらいからずっと思っているのですが)

基本のスタンスは配当金が多く支払われる銘柄を安いタイミングで買いたいと考えています。

買い時はあとになってみないと分かりませんが、できれば今後来るかもしれない暴落時に購入ができるように、現金を増やしていました。

結局私が考えていたこととして、投資をする目的は『家族が不自由なく暮らしていくための資産を作ること』ですの「で、まずは現金の確保することが大切だと感じます。

1000万円を運用しているとその大きさに気づく

この金額での運用を始めてから、日々の値動きで変動する金額の大きさに驚いています。

1000万円を運用していると、1%の変動が10万円、5%の変動は50万円ですから、あっという間に一ヶ月の給与、または一回の賞与と同じお金が増減しています。あまり良くありませんが、こうした変動には感覚が徐々に慣れてきて、関心を払わなくなっている気がします。

ただし、不安になるのは株価が大きく下落していくタイミングです。

そんな時に、金融資産ではない現金に余裕を持っていることは、いくらか気持ちに余裕を持たせることができます。追加投資をすることも出来ますし、減らないお金を持っておくことに安心を感じることも出来るでしょう。

資産の比率や金額に応じて、どこまでのリスクが取れるかは人それぞれです。

我家では、家族が安心して暮らしていくために、何かあったときのお金をそれなりに準備してから、金融資産への投額を増やしていくことが、家族にとっても安全な道だと感じています。

1000万円を資産運用しているときの変動額リスクについて

早くに多くの資産をつくることが大切です

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